SBS presenta hoja de ruta para implementación del Sistema de Finanzas Abiertas

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha anunciado que a partir de inicios del 2028, los principales bancos del país deberán empezar a implementar un sistema de finanzas abiertas, es decir, que tendrán que compartir datos de sus clientes con otras entidades para fomentar la competencia y promover la inclusión financiera. 

Lo que ha explicado el superintendente de la SBS, Sergio Espinosa, es que las personas podrán autorizar que su entidad financiera comparta ciertos datos con una segunda entidad, por un tiempo y fines determinados. La idea es que, por ejemplo, otro banco pueda revisar las condiciones de pago, el cumplimiento y los ingresos de un cliente para ofrecerle otros productos o mejorar las condiciones de la entidad original. 

Según la SBS, la implementación de este esquema de finanzas abiertas u open finance va a ser obligatorio para las entidades financieras, pero solo podrán participar aquellas que cumplan los estándares de seguridad necesarios para garantizar que no se filtre esa información delicada y que será obligatorio obtener siempre el visto bueno del cliente.

¿Cómo esto beneficiará a los usuarios del sistema financiero? Espinosa explicó que los clientes podrán aprobar que su banco comparta información con otro sobre, por ejemplo, su crédito hipotecario, de modo que la otra entidad pueda ofrecerle una mejor tasa. 

La SBS ha publicado una hoja de ruta que define cuatro fases en las que se va a implementar este sistema de finanzas abiertas. En primer lugar, se realizará un diagnóstico durante el primer semestre de este año y, en la segunda fase, que durará hasta el segundo semestre del 2027, se definirá el marco regulatorio.

Entre el primer semestre del 2027 y el 2029, se iniciará la adecuación de las normas existentes y se empezará la implementación. En ese sentido, de acuerdo con el Diario Gestión, Espinosa detalló que a inicios del 2028 se darán los primeros intercambios de información de los clientes del sistema financiero y que los primeros obligados serán los cuatro bancos más grandes y aquellas entidades que cumplan los requisitos y deseen participar voluntariamente. Esos cuatro bancos son el BCP, BBVA, Interbank y Scotiabank.

Entre los requisitos está tener estándares de seguridad para garantizar que la información de los usuarios pueda manejarse con la seguridad que ameritan datos como la identificación, el historial de transacciones, información de contratos, saldos de cuentas, de seguros y aportes de AFP. 

A partir del 2029, la SBS espera que se pueda transitar de un esquema de banca abierta hacia uno de finanzas abiertas, ampliando el universo de participantes y el alcance de los datos a compartir. Asimismo, se planea habilitar el intercambio de la información entre distintas industrias, lo que facilitará el desarrollo de productos y servicios más personalizados, y nuevos modelos de negocio, según la SBS.

Aunque lo que se busca es facilitar que los clientes puedan llevar sus productos de un banco a otro, claramente el mayor reto en la implementación de este esquema de finanzas abiertas será garantizar la seguridad de información extremadamente delicada, especialmente en un contexto en el que las filtraciones de datos por parte de entidades financieras y el uso de esos datos sensibles por parte de organizaciones criminales para cometer fraudes y extorsiones es cada vez más frecuente. 

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